Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Được Không? ⚡️ +7 Địa Chỉ Hỗ Trợ Nợ Xấu

Nợ xấu được coi là điểm đen trong lĩnh vực tài chính tín dụng. Nếu khách hàng nằm trong danh sách nợ xấu, khả năng được vay vốn tại các ngân hàng truyền thống gần như bằng không. Tuy nhiên, nhiều khách hàng thắc mắc nợ xấu có vay thế chấp được không? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết sau.

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là khoản nợ khó đòi mà người vay không trả được khi đến hạn trả theo quy định trong hợp đồng vay. Nợ khó đòi được hiểu một cách đơn giản là các khoản nợ thuộc nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (khả năng mất vốn cao), là khoản nợ quá hạn thanh toán trên 90 ngày.

Quy định của ngân hàng thương mại là căn cứ vào khả năng thanh toán của khách hàng vay để hạch toán các khoản vay vào nhóm phù hợp.

Bị nợ xấu có vay thế chấp được không?

Nợ xấu được coi là điều không mong muốn trong lĩnh vực tài chính tín dụng. Tuy nhiên, nó vẫn liên tục diễn ra khiến nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng lao đao trong việc quản lý vốn lưu động.

Nhiều doanh nhân khi bị nợ xấu và đang cần tiền gấp lại chần chừ không biết nợ xấu có được vay thế chấp không. Sau đây sẽ là câu trả lời chính xác nhất.

Đối với nợ xấu nhóm 1 và nhóm 2

Trường hợp người vay bị rơi vào nợ xấu nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn) nghĩa là chậm trả lãi và gốc từ 1 đến 10 ngày vẫn có thể làm hồ sơ vay thế chấp tại các ngân hàng, tổ chức tài chính, chỉ cần trả hết nợ cũ.

Còn nợ xấu nhóm 2 tức là chậm trả từ 10 đến 30 ngày. Với nhóm nợ xấu này vẫn có thể được vay tại một số ngân hàng và tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, tỷ lệ vay thành công rất thấp.

Ngoài ra, khách hàng cần thỏa mãn một số điều kiện cụ thể như sau:

Trường hợp 1: Nợ khó đòi do vay thế chấp

• Ngân hàng chỉ có thể nhận hồ sơ vay thế chấp nợ xấu 1 tháng mà thôi.
• Người đi vay cần chứng minh tài chính ổn định.
• Khách hàng cần chứng minh được nguyên nhân nợ xấu là do nguyên nhân khách quan, không phải nguyên nhân chủ quan của người đi vay.
• Tài sản thế chấp phải chính chủ và hạn mức vay không được quá cao so với giá trị tài sản thế chấp.

Trường hợp 2: Nợ xấu do vay tín chấp

Với nợ xấu do vay tín chấp thì tỷ lệ vay thành công sẽ cao hơn do hạn mức gói vay tín chấp thường không quá cao. Chỉ cần khách hàng trả hết khoản vay cũ, tổ chức tài chính sẽ hỗ trợ khoản vay. Hiện nay trên thị trường cũng có rất nhiều đơn vị cho vay nợ khó đòi uy tín mà khách hàng nên tham khảo.

Đối với nợ xấu nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5

Nợ xấu nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5 thường là các khoản nợ chậm trên 30 ngày. Trong những trường hợp này, sẽ không có ngân hàng nào đồng ý hỗ trợ tài chính cho dù tài sản thế chấp của bạn có giá trị đến đâu.

Cách duy nhất để bạn có thể vay thế chấp tại ngân hàng là trả hết nợ cũ và trải qua thời gian thử thách để có thể xóa nợ xấu trên hệ thống CIC.

Điều kiện và thủ tục vay tín chấp khi bị nợ xấu?

Điều kiện

Nếu bạn muốn vay tín chấp ngân hàng khi bị nợ xấu thì cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau:

• Thu nhập ổn định và cố định hàng tháng, có chứng từ chứng minh.
• Phương án vay vốn được hoạch định cụ thể, rõ ràng và có khả năng thực hiện.
• Chứng minh nguyên nhân có nợ xấu trước đây là khách quan.
• Tài sản thế chấp phải có giá trị (sổ đỏ phải đứng tên người vay) và khoản vay không được quá lớn so với tài sản thế chấp.

Thủ tục

Để được xem xét vay tín chấp khi bị nợ xấu, bạn cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm những giấy tờ sau:

• Chứng minh nhân dân, Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu của Bên vay
• Hộ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú của người vay và người bảo lãnh (nếu có)
• Sao kê chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động, hợp đồng cho thuê nhà, xưởng, cửa hàng…
• Hồ sơ thế chấp: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ chứng minh giao dịch mua bán nhà đất,…

Tổng hợp +7 địa chỉ hỗ trợ tài chính cho khách hàng nợ xấu

Mỗi ngân hàng có hình thức và điều kiện cho vay riêng. Sau đây là những công ty cho vay thế chấp nợ xấu mà bạn có thể tham khảo:

Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)

OCB là ngân hàng uy tín tại Việt Nam với hơn 200 đơn vị kinh doanh và 100 điểm giao dịch. Ngân hàng hoạt động với các sản phẩm chính như cho vay, dịch vụ thẻ, bảo hiểm, kinh doanh ngoại tệ, gửi, rút tiền… Hiện OCB là một trong số ít ngân hàng cho vay cầm cố với hạn mức cao. .

Một số lợi ích khi vay thế chấp tại OCB như sau:

• Giải quyết 100% nhu cầu tài chính của người vay.
• Lãi suất cho vay luôn ổn định ở mức thấp, chỉ từ 5,99%/năm.
• Hình thức trả nợ linh hoạt theo tháng, quý hoặc năm tùy theo khả năng kinh tế của người vay.
• Vay tín chấp khi bị nợ xấu.
• Tư vấn nhiệt tình, thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng.

Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)

ACB là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay với hệ thống chi nhánh, văn phòng trải dài khắp cả nước. ACB khẳng định uy tín với nhiều nhóm sản phẩm như vay tín chấp , vay thế chấp, gửi tiết kiệm…

Một số lợi ích khi vay thế chấp tại ACB như sau:

• Lãi suất vay thế chấp nợ xấu sổ đỏ thấp, ổn định và cạnh tranh so với các ngân hàng khác.
• Thủ tục vay đơn giản, xét duyệt nhanh chóng.
• Nhận được sự chăm sóc tận tình, tư vấn chu đáo bởi đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm.
• Hạn mức vay có thể lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn vay kéo dài, tối đa lên đến 20 năm.

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)

Agribank là một trong những ngân hàng thương mại nhà nước giữ vai trò chủ lực trong hệ thống ngân hàng. Hiện nay, Agribank đang tiếp tục phát huy vai trò tiên phong trong công tác quản lý các tổ chức tín dụng và chính sách tiền tệ quốc gia.

Một số lợi ích khi vay thế chấp tại Agribank như sau:

• Vay thế chấp sổ đỏ bạn sẽ được vay loại tiền VNĐ.
• Thời hạn vay linh hoạt từ 12 đến 120 tháng
• Phải có tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ nhà đất đứng tên chính chủ.
• Hạn mức cho vay tối đa lên tới 80%/tổng nhu cầu vốn đối với các khoản vay dưới 12 tháng.

Fe Credit

Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng là công ty con của VPBank. Đây được coi là công ty tài chính lớn nhất trên thị trường tài chính tiêu dùng hiện nay.

Về vấn đề hỗ trợ vay cho khách hàng có tiền sử nợ xấu, nợ tồn đọng tại Fe Credit cũng là vấn đề được rất nhiều người đi vay quan tâm.

• Với nợ xấu nhóm 1 nhưng trả chậm không đều vẫn sẽ được Fe Credit tạo điều kiện cho vay vốn.
• Còn đối với nợ xấu từ nhóm 2 trở lên và khách hàng thường xuyên chậm trả, Fe Credit sẽ từ chối hỗ trợ.

MCredit

Công ty Tài chính TNHH MTV MB Shinsei được thành lập năm 2016 với 100% vốn điều lệ trực thuộc MBBank.

Vậy với công ty tài chính uy tín như MCredit, nợ xấu có được vay thế chấp không?

• Với nợ xấu nhóm 1 vẫn được xem xét đăng ký vay tại MCredit nhưng điều kiện vay sẽ khắt khe hơn rất nhiều.
• Với nợ xấu từ nhóm 2 trở lên MCredit 100% sẽ từ chối hỗ trợ vay vốn.

Giải pháp duy nhất để vay tín chấp là hoàn tất khoản vay cũ và trải qua thời gian thử việc để xóa nợ xấu trên hệ thống CIC.

F88

Công Ty Cổ Phần Kinh Doanh F88 là một công ty tài chính cực kỳ nổi tiếng trong lĩnh vực cho vay và cấp tín dụng dưới hình thức cầm cố và thế chấp.

F88 là công ty tài chính hỗ trợ vay vốn cho các khách hàng nằm trong danh sách nợ xấu hiện nay. Chỉ trong vòng chưa đầy 1 giờ, khoản vay sẽ được giải ngân ngay vào tài khoản của người vay.

Tuy nhiên, F88 sẽ từ chối hồ sơ vay với những khách hàng nợ xấu ngân hàng. Vì vậy, trước khi đăng ký, bạn nên gọi điện đến số tổng đài của F88 để được tư vấn và giải đáp chính xác nhất.

Home Credit

Công ty Tài chính TNHH MTV Home Credit Việt Nam là công ty tài chính lớn hàng đầu Việt Nam hiện nay. Với chính sách hỗ trợ tài chính thông thoáng, nhiều người đặt câu hỏi Home Credit có hỗ trợ nợ xấu vay tín chấp được không?

• Với nợ xấu nhóm 1, khách hàng chỉ cần trả nợ sẽ được Home Credit hỗ trợ vay ngay nếu có nhu cầu. Điều kiện là bạn phải chứng minh được mình có khả năng trả nợ.
• Với nợ xấu nhóm 2 Home Credit vẫn hỗ trợ xét duyệt nhưng thời gian xét duyệt hồ sơ sẽ lâu hơn và tỷ lệ vay thành công cũng khá thấp.
• Riêng nợ xấu nhóm 3, 4, 5 Home Credit sẽ từ chối duyệt khoản vay.

Một số câu hỏi thường gặp

Vợ nợ xấu, chồng có được vay thế chấp không?

Theo quy định của ngân hàng, nếu chồng có lịch sử tín dụng tốt mà vợ nợ xấu thì chồng sẽ không được hỗ trợ làm thủ tục vay thế chấp nếu cả hai có tài sản đứng tên chung.

Giải pháp trong trường hợp này là người vợ cần chuyển quyền sở hữu tài sản thế chấp cho chồng. Và người chồng sẽ đứng tên tài sản một cách độc lập. Và như vậy, ngân hàng sẽ hỗ trợ vay thế chấp.

Người nhà bị nợ xấu có được vay thế chấp không?

Các thành viên trong gia đình như anh chị em ruột, bố, mẹ cùng hộ khẩu sẽ được ngân hàng xem là một trong những yếu tố để tham khảo chứ không phải là điều kiện xét duyệt khoản vay. Vì vậy người vay có thể làm thủ tục vay thế chấp như bình thường.

Nợ xấu có xóa được không? Bao lâu thì được xóa nợ xấu?

Hiện tại, khách hàng hoàn toàn có thể xóa nợ xấu kể cả khi bạn thuộc nợ xấu nhóm 5. Tuy nhiên, thời hạn xử lý nợ xấu đối với từng nhóm nợ xấu có sự khác biệt như sau:

• Với nợ xấu nhóm 1: Đây là nhóm nợ đủ tiêu chuẩn và khoản vay chậm trả dưới 10 ngày, chỉ cần trả hết nợ cũ, nợ xấu sẽ được xóa ngay.
• Với nợ xấu nhóm 2: Đây là nhóm nợ cần chú ý và thời hạn xóa nợ xấu sẽ là sau 12 tháng.
• Với nợ xấu nhóm 3: Đây là khoản nợ dưới tiêu chuẩn và sẽ có thời gian xóa nợ xấu lên đến 5 năm.
• Với nợ xấu nhóm 4: Đây là khoản nợ nghi ngờ mất vốn và cũng có thời gian xóa nợ xấu trong vòng 5 năm.
• Nợ xấu nhóm 5: Đây là nhóm nợ có khả năng mất vốn, thời gian chậm trả từ 180 ngày trở lên. Thời gian tha thứ cho khoản vay sẽ là 5 năm.

Những lưu ý khi vay thế chấp khi nợ xấu

Khi tìm hiểu và nắm bắt nợ xấu có được vay thế chấp hay không, người đi vay cần lưu ý đến một trong các yếu tố sau:

• Trước khi vay bạn cần tìm hiểu kỹ các quy định của ngân hàng, bởi không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận cho vay thế chấp khi có nợ xấu. Hãy tham khảo các nguồn thông tin và nhờ sự tư vấn của các tổ chức tài chính để có được giải pháp vay vốn nhanh chóng và an toàn.
• Vui lòng cung cấp đầy đủ và trung thực về tình trạng nợ xấu của bạn để được ngân hàng hỗ trợ và duyệt vay nhanh nhất. Bởi vì, hồ sơ nợ xấu của bạn đã được lưu trong mạng lưới CIC nên khi bạn làm ăn gian dối sẽ làm giảm uy tín của bạn và tỷ lệ hồ sơ thành công của bạn sẽ rất thấp.

Khi bị nợ xấu, bạn sẽ khó khăn trong việc vay tín chấp và lúc này, vay tín chấp là một lựa chọn hợp lý. Hình thức vay này không cần tài sản đảm bảo, thủ tục đơn giản và giải ngân khá nhanh.

Bùng nợ app vay online có bị liệt vào danh sách nợ xấu không?

Khách hàng bùng nợ app vay tiền online vẫn bị liệt vào danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC nếu là hồ sơ vay uy tín có đăng ký pháp nhân kinh doanh đại diện pháp nhân.

Nợ khó đòi là điều mà không khách hàng nào mong muốn xảy ra. Hi vọng qua bài viết này mọi người đã giải đáp được thắc mắc nợ xấu có vay thế chấp được không. Nếu không may bạn bị liệt vào danh sách nợ xấu cũng đừng quá lo lắng. Trả hết khoản vay cũ và trải qua thời gian thử việc để có thể xóa tên mình khỏi danh sách nợ xấu.